Guia completo: O que é Tesouro Direto e como investir

Se você está buscando uma forma segura e rentável de investir o seu dinheiro, o Tesouro Direto pode ser uma excelente opção. Trata-se de um programa do Governo Federal que permite a compra de títulos públicos, com rendimentos que podem ser superiores aos da poupança e de outros investimentos mais tradicionais.

Neste guia completo, você vai entender tudo o que precisa saber sobre o Tesouro Direto: desde o que é, até como investir e como escolher o melhor título para as suas necessidades. Confira!

O que é o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional em parceria com a B3, a bolsa de valores brasileira. Ele permite que pessoas físicas possam comprar títulos públicos diretamente do governo, de forma rápida e segura, sem precisar passar por intermediários.

Basicamente, os títulos públicos são uma forma de empréstimo que você faz para o governo. Em troca, ele te paga uma rentabilidade, que pode ser pré ou pós-fixada, e o valor investido é devolvido ao final do prazo estabelecido.

Quais são os tipos de títulos públicos?

Existem dois tipos de títulos públicos que podem ser adquiridos pelo Tesouro Direto:

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título pós-fixado, ou seja, a rentabilidade varia de acordo com a taxa Selic. Ele é indicado para quem busca segurança e liquidez, já que a rentabilidade é diária e o resgate pode ser feito a qualquer momento. É considerado o título de "risco zero" do Mercado Financeiro brasileiro, sendo, em função disso, o mais indicado para a sua reserva de emergência.

Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado é um título pré-fixado, ou seja, a rentabilidade é definida no momento da compra e não varia ao longo do tempo. Ele é indicado para quem deseja saber exatamente quanto vai ganhar e está disposto a deixar o dinheiro investido por um período determinado.

Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ é um título híbrido, que combina uma taxa pré-fixada com a variação da inflação medida pelo IPCA. Ele é indicado para quem busca proteção contra a inflação e quer ter uma rentabilidade real, acima da inflação.

Dica do Especialista: Tanto o Tesouro Pré-Fixado quanto o Tesouro IPCA+ terão rendimentos melhores na Marcação a Mercado em tempos em que a taxa de juros do país estiverem e QUEDA.

Marcação a Mercado: Por que isso é importante no Tesouro Direto?

Marcação a Mercado é uma regra do mercado financeiro em que alguns títulos de renda fixa devem ter o seu valor atualizados diariamente (como se fossem uma ação) pelo emissor. Isso trás mais transparência, porém pode pegar o investidor menos experiente de surpresa. Isso porque, com a MaM do tesouro direto, o valor do seu dinheiro pode variar mais do que iria variar no mercado de ações.

Você pode estar se perguntando: Mas eu comprei uma taxa pré-fixada, não tenho essa taxa garantida? A resposta, claro, é que sim, você tem essa taxa garantida. Porém apenas se você levar o título até a data de vencimento do mesmo. Caso você queira se desfazer antes dessa data, o valor a ser recebido será o exposto na marcação a mercado do título que foi comprado.

No Tesouro Direto, a marcação a mercado também é uma prática importante. Como os títulos públicos são negociados diariamente no mercado secundário, a marcação a mercado permite que o valor dos títulos seja atualizado constantemente, de acordo com as condições do mercado.

Essa atualização é importante pois, caso o investidor precise vender os seus títulos antes do prazo de vencimento, ele receberá o valor atualizado de mercado, e não o valor que investiu inicialmente. Além disso, a marcação a mercado também é utilizada como referência para o cálculo do imposto de renda em investimentos no Tesouro Direto.

Vale ressaltar que a marcação a mercado pode levar a variações no valor dos títulos em curto prazo, principalmente em títulos prefixados ou indexados à inflação. Porém, é importante lembrar que essas variações fazem parte da dinâmica do mercado e não devem ser motivo de preocupação para investidores com uma visão de longo prazo.

Outro ponto importante é que a marcação a mercado permite que o investidor avalie constantemente a rentabilidade de seus investimentos e faça ajustes em sua carteira, caso seja necessário. Dessa forma, é possível aproveitar oportunidades no mercado e maximizar os retornos de seus investimentos no Tesouro Direto.

Em resumo, a marcação a mercado é uma prática importante no Tesouro Direto, que traz maior transparência e segurança para os investidores, permitindo que eles acompanhem constantemente a evolução do valor de seus investimentos e façam ajustes em sua carteira, caso seja necessário.

Quais são as vantagens do Tesouro Direto?

Investir no Tesouro Direto apresenta diversas vantagens em relação a outros tipos de investimentos, como:

• Segurança: os títulos públicos são considerados um dos investimentos mais seguros do mercado;

• Rentabilidade: a rentabilidade dos títulos públicos pode ser superior à da poupança e de outros investimentos tradicionais;

• Liquidez: é possível resgatar os títulos a qualquer momento, sem perda de rentabilidade;

• Diversificação: com diferentes tipos de títulos, é possível diversificar a carteira de investimentos e reduzir os riscos;

• Acessibilidade: o investimento mínimo é baixo, o que permite que pessoas com diferentes perfis e rendas possam investir.

Quais são os riscos do Tesouro Direto?

Apesar de ser considerado um investimento seguro, o Tesouro Direto apresenta alguns riscos, como:

• Risco de mercado: a rentabilidade dos títulos pode variar de acordo com as condições do mercado;

• Risco de crédito: existe a possibilidade do governo não honrar com o pagamento dos títulos;

• Risco de liquidez: em momentos de alta volatilidade, pode ser difícil encontrar compradores para os títulos.

Como escolher o melhor título para investir?

Para escolher o melhor título para investir, é importante levar em conta o seu perfil de investidor, seus objetivos e o prazo em que deseja deixar o dinheiro investido. Alguns fatores que devem ser considerados são:

1. Rentabilidade: qual é a taxa de juros oferecida pelo título?

• A taxa de juros varia de acordo com o tipo de título. Por isso, é importante verificar as opções disponíveis e escolher aquela que oferece a rentabilidade mais atrativa para o seu perfil de investidor.

2. Liquidez: quanto tempo é necessário deixar o dinheiro investido para obter a rentabilidade máxima?

• Cada título possui um prazo de vencimento, que pode variar de acordo com o tipo de título. É importante escolher um título com prazo adequado aos seus objetivos e necessidades.

3. Risco: qual é o grau de risco do título?

• O grau de risco também varia de acordo com o tipo de título. Títulos pós-fixados, por exemplo, são mais seguros, pois acompanham a taxa básica de juros. Já títulos prefixados ou indexados à inflação apresentam maior risco de mercado.

4. Inflação: o título oferece proteção contra a inflação?

• Alguns títulos são indexados à inflação, o que significa que a rentabilidade acompanha a variação do índice de preços. Esses títulos são indicados para investidores que desejam proteger o seu dinheiro da inflação.

Como investir no Tesouro Direto?

Para investir no Tesouro Direto, é necessário seguir os seguintes passos:

1. Escolha uma corretora de valores autorizada a operar com Tesouro Direto;

2. Abra uma conta na corretora;

3. Faça uma transferência bancária para a corretora;

4. Escolha o título que melhor atende às suas necessidades;

5. Compre o título;

6. Acompanhe a rentabilidade e os pagamentos pelo site da corretora ou do Tesouro Direto.

Conclusão

O Tesouro Direto é uma excelente opção de investimento para quem busca rentabilidade e segurança. Com diferentes tipos de títulos e um investimento mínimo baixo, é possível diversificar a carteira e reduzir os riscos. No entanto, é importante escolher o título adequado ao seu perfil de investidor e objetivos, e estar ciente dos riscos envolvidos.

FAQs

1. Qual é o investimento mínimo no Tesouro Direto?

• O investimento mínimo é de R$ 30,00.

2. Quanto tempo leva para o dinheiro cair na conta da corretora?

• Depende do banco emissor da transferência, mas geralmente leva de 1 a 2 dias úteis.

3. É possível resgatar os títulos a qualquer momento?

• Sim, é possível resgatar os títulos a qualquer momento, sem perda de rentabilidade.

4. Qual é o risco de crédito do Tesouro Direto?

• O risco de crédito é considerado baixo, já que os títulos são emitidos pelo governo federal.

5. O Tesouro Direto é indicado para investidores conservadores ou arrojados?

• O Tesouro Direto pode ser indicado para investidores de diferentes perfis, dependendo do tipo de título escolhido e dos objetivos do investimento.

Gostou do nosso artigo? Ficou com alguma dúvida? Comente que iremos responder o quanto antes!

Bons Investimentos a todos!!